相続と時効の意外な落とし穴――10 年経ったら消える？もらえるはずのお金と借金の話

相続の話になると、多くの人は「遺産分け」や「遺留分」などを気にしますが、実は意外と見落とされがちなのが「時効」の問題です。

「亡くなった父が貸していたお金、返してもらえると思ったのに…」
「10 年前の借金が今さら請求されてきたんだけど！？」

こんなことが起きてしまうのは、相続に関係する“債権”に時効というルールがあるからです。

今回は、そんな「相続と債権の時効」について、具体的な事例を交えてわかりやすく解説していきます。

■ 債権ってなに？ 相続とどう関係するの？

まず基本から。

債権とは、「誰かに対してお金や物を請求する権利」のこと。相続においては、亡くなった人（被相続人）が持っていた債権も、そのまま相続人に引き継がれます。

逆に、被相続人が他人から借りていたお金（つまり債務）も相続の対象になります。借金まで引き継いでしまうのは意外と知られていませんよね。

そして、こうした債権や債務には、「時効」というタイムリミットがあるのです。

■ 時効の種類とルール（ざっくり解説）

2020 年の民法改正により、債権の時効は次のように整理されています。

現在は、「5 年 or 10 年」というルールが基本です。ただし、起算点（いつからカウントが始まるか）は重要なポイント。以下の事例で見ていきましょう。

■ 事例①：亡くなった父が友人にお金を貸していた！

【登場人物】
* 父（被相続人）：5 年前に他界
* A さん：父の友人。生前に 100 万円借りていた
* あなた（相続人）

【状況】
遺品を整理していたあなたが、父と A さんの間で交わされた「借用書」を発見。しかも、まだ返してもらっていない！

「これはもらえるはず！」と A さんに連絡したところ、こんな返事が…
「え？そんな昔の話…もう時効じゃないの？」

そう、実は返済期限から 10 年以上経っていたのです。

【結論】
このケースでは、時効が完成している可能性大。A さんが「時効を援用する」と言えば、たとえ証拠があっても請求できません。

ポイント：債権（お金を返してもらう権利）も相続されるが、時効は「元の返済期限」から進んでいる！

■ 事例②：亡くなった母の借金が、10 年経ってから請求された！

【登場人物】
* 母（被相続人）：10 年前に死亡
* 消費者金融 X 社：母の借入先
* あなた（相続人）：母の財産を相続済み

【状況】
10 年前に母が亡くなったが、何の請求も来なかったので安心していた。ところが最近、X 社から突然の通知。

「お母様の借入金 50 万円について、相続人であるあなたにご請求いたします」

思わず絶句。でも、時効では？

【結論】
ここでのポイントは、X 社が「いつまでに、どのような請求行為をしていたか」です。

• 最後の返済から 5 年以上請求していなければ、時効が完成している可能性が高い。
• しかし、途中で内容証明郵便などで催告していれば、時効が中断（更新）している可能性もある。

さらにやっかいなのが、「うっかり電話で“支払います”と言ってしまうと、時効がリセットされる」こと。言葉一つでアウトになることもあるのです。

ポイント：「借金は相続しない」が原則ではない。放棄しなければ債務も相続対象。時効援用の判断は慎重に。

■ 遺留分にも時効があるって知ってた？

相続のトラブルでよくある「遺留分」。これは、兄弟や親が遺言で不公平に財産を配分した場合などに、法定相続人が「最低限の取り分」を請求できる制度です。

この遺留分侵害額請求権にも、時効があります。

例えば、あなたが遺言で遺産をまったくもらえなかったことを知ってから 1 年以内に請求しないと、泣き寝入りになります。

ポイント：「知らなかった」では済まない。遺言の開示後は時計が動き出す！

■ 遺産分割に時効はあるの？

実は、遺産分割そのものには時効がありません。相続人同士で分割協議が整っていない場合、数十年後でも請求可能です。

ただし、例外もあります。たとえば、長年にわたり特定の相続人が一方的に財産を管理していた場合、他の相続人の請求が「信義則違反」として却下される可能性があります（裁判例あり）。

ポイント：遺産分割は時効なし。でも放置しすぎると“手遅れ”になることも。

■ まとめ：もらえるお金を逃さない！払う必要のない借金は時効で防げ！

相続では、「遺産」や「遺言」に目が行きがちですが、債権と時効のチェックは見逃せない重要ポイントです。

チェックリスト

• 被相続人が貸していたお金 → 時効内か確認！（10 年 or 5 年）
• 被相続人の借金 → 時効で消えているかも？すぐ専門家に相談
• 遺留分の請求 → 1 年以内！急げ！
• 遺産分割 → 時効はないけど、早めに動こう

■ 最後に：迷ったらプロに相談を！

相続に関する債権や時効は、非常に複雑で専門知識が必要です。

「時効かもしれない」「相手が支払ってくれない」「請求が来て困っている」――そんなときは、行政書士や司法書士、弁護士など専門家に早めに相談しましょう。

知らなかったでは済まされないのが、相続とお金の世界。

正しい知識と少しの備えで、後悔しない相続を迎えましょう。