相続の銀行解約手続きは「銀行あるある」！？〜似て非なる金融機関ごとのクセ〜

身内が亡くなったあと、必ずと言っていいほど直面するのが「銀行口座の解約手続き」。

「どこか一つ手続きすれば、あとは同じ感じでいけるだろう」と思っていたら、甘かった……。

実は、銀行ごとに手続きのクセが違うのです。書類の名前も違えば、提出物も微妙に違う。しかも、ネットではなかなか分からない「リアル現場あるある」も。この記事では、そんな銀行相続手続きの微妙な違いと、その対応法について、分かりやすく＆ちょっと面白くご紹介します。

1. 銀行口座は「死亡」で即ロックされる

まず大前提。名義人が亡くなったことが銀行に知られると、口座は即凍結。ATM からお金を下ろすことも、振込もできなくなります。

ここで「まだお葬式代も払ってないのに！」「公共料金の引き落としどうしよう！」と困る人も多いのが現実。

とくに、年金の入金口座が止まると、「未支給年金の返還」問題にも発展します。

2. 手続きの流れは「ほぼ同じ」でも「完全一致」ではない

どの銀行も、基本の流れは以下の通りです：

1. 相続発生の届け出
2. 必要書類の提出（戸籍謄本、遺言書、遺産分割協議書など）
3. 相続人の確認
4. 残高証明書の取得（希望があれば）
5. 払戻請求書類の提出
6. 相続人の口座へ振り込み

でも、問題はこの“必要書類”と“提出方法”が銀行ごとに違うこと。

3. 銀行ごとの「クセの強い」違い

● みずほ銀行：とにかく書類が細かい！そして郵送不可！

「みずほさん、ちょっと慎重すぎませんか…？」と思うくらい、書類の要求が細かいです。

例えば、相続人全員の印鑑証明書が必要なのは当たり前。遺産分割協議書の“添付書類の順番”まで指定されたりします。

しかも、手続きは原則「店舗で対面」。郵送で済ませたい人には不向き。時間がない人は覚悟を。

● 三井住友銀行：郵送で OK、でも「相続関係届出書」がクセモノ

三井住友銀行は、手続きを郵送でできるのがメリット。

ただし、「相続関係届出書」という独自の書類を用意する必要があります。これはフォーマットが三井住友独自で、“遺産分割協議書と併用できない”という厄介な仕様。

つまり、協議書があっても、銀行指定のこの届出書を別で書かないといけません。

「なぜそれが必要なの？」と思っても、そういうルールです…。

● 三菱 UFJ 銀行：ネットでも一部手続き可能！でも本人確認は慎重

三菱 UFJ 銀行は最近、ネットで相続手続きをスタートできる「相続手続きナビ」というサービスを導入。これがかなり便利。

事前にオンラインで質問に答えると、必要な書類と流れを案内してくれるという神対応です。

ただし、最終的にはやっぱり紙と印鑑と郵送が必要になります。そして、印鑑証明の期限（発行後 3 か月以内）にやたらうるさいです。

● ゆうちょ銀行：提出書類が「フルセット」

ゆうちょは、公的機関らしく手続きが非常に丁寧、いや慎重です。

戸籍は“出生から死亡までのつながりをすべて”提出しなければならず、養子縁組や離婚・再婚があると戸籍の枚数が 10 枚以上になることも。

さらに、遺産分割協議書の署名欄には「自署・押印」がマスト。

間違って「パソコンで入力・印刷」してしまうとやり直しになります。印刷派の人、ご注意を。

● 地方銀行・信用金庫：ケースバイケース！電話して聞くのが一番

地方銀行や信用金庫は、マニュアルがあっても“支店ごとに運用が違う”ことも多々。

ある信金では「分割協議書があるなら印鑑証明いりません」と言われたのに、別の信金では「全員分の印鑑証明を出してください」と言われることも。

つまり、一番確実なのは「その支店に電話して聞く」こと。下手にネットで調べても「うちの支店ではこうしてます」と言われてしまうこともあります。

4. “亡くなる前”にできる対策もある

「こんな面倒な手続きを、親が亡くなった後にやるなんて…」という方、事前にできることもあります。

• 生前に「遺言書」を作成しておく（特に公正証書遺言が強力）
• 金融資産の一部を共有名義や定期解約の手続きにしておく
• 信頼できる専門家（司法書士・行政書士・税理士）に相談しておく

また、最近は「預貯金の仮払い制度」も使えるようになりました。一定額（150 万円まで）であれば、遺産分割協議前でも相続人が引き出せる制度です。ただし、これも銀行によって申請方法が異なります。

5. 最後に：相続手続きは「書類との闘い」

どの銀行にも共通して言えるのは、「とにかく書類が多い」ということ。

同じ内容を何度も書くこともありますし、原本とコピーの区別、印鑑の種類（実印か認印か）など、気を抜くとすぐ差し戻されます。

ちょっとした記入ミスで再提出になると、相続人間の空気がピリつくことも…。だからこそ、面倒なときは専門家に丸ごと頼むのも一つの選択肢です。

まとめ：銀行相続手続きの「クセ」と上手に付き合おう

• 基本の流れは似ているけれど、銀行ごとに細かな違いあり
• 郵送でできるか、対面が必要かを最初に確認
• 独自書式の有無や、印鑑証明の扱いもチェック
• 疑問点があれば、遠慮せず銀行窓口に電話で聞くのが早道！

人生の最後を締めくくる「お金の手続き」だからこそ、スムーズに終わらせたいもの。ちょっと手間だけど、ひとつひとつクリアしていけば、きっと“次の相続”に備えるヒントにもなりますよ。