相続対策でやるべき一番大切なこと

2025年3月18日

相続対策は、遺される側も受け継ぐ側も、後の誤解やトラブルを避けるために深く考える必要があります。しかし、相続対策で一番大切なのは 「適切な話し合いをすること」 です。

相続は家族の問題であり、元気なうちにしっかり話し合うことが、後の問題を防ぐ主要な要素となります。

1. 相続対策の重要性

相続対策を可能な限り早く始めることで、遺族の意向を明確にし、受け継ぐ側も明確な方向性を持つことができます。特に、以下の点を押さえることが重要です。

• 過分な相続税負担を避ける

• 不動産や遺品の適切な保存と利用

• 家族の関係を深め、争いを避ける

• 財務分析を通じた資産状況の把握と最適化

相続対策を適切に進めるためには、財務状況の分析 が不可欠です。資産や負債の現状を正確に把握し、どのような対策を講じるべきか計画することが求められます。

具体的なポイント

• 現在の資産・負債の状況を一覧化

• 不動産、金融資産、事業資産の価値評価

• 相続税の試算と納税資金の確保

• 事業承継に向けた財務戦略の立案

相続税の負担を軽減するためには、事前の対策 が不可欠です。節税対策として、以下のような手法が有効です。

• 生前贈与の活用（暦年贈与、相続時精算課税制度の利用）

• 生命保険を活用した納税資金の準備

• 小規模宅地等の特例の適用

• 不動産の有効活用による評価額の引き下げ

これらの節税対策を適切に行うことで、相続税負担を大幅に軽減することが可能です。

たとえ相続者がまだ元気である場合でも、詳しい話をするのは難しいことがあります。しかし、相続をめぐる問題は 「もっと早く話していればよかった」 と後悔することが多いのも事実です。

「これから先、家をどうしていきたいか」など 実際の生活に関わる話題から始める と良いでしょう。

家族の関係を気にしながらも、その後の生活にどのような影響を与えるのかを計画的に考えることが重要です。

例えば、残された配偶者や子どもの 経済的自立を支えるために、

• 不動産の利用法

• 生命保険の有効活用

などを考慮するべきです。

次に重要なのは、証人の正しい立会のもと、公証人のもと、しっかりと遺言を作成すること です。

遺言があることで、残される家族はスムーズに相続手続きを進めることができます。

相続対策は、ただ単に後の問題を回避するだけではなく、家族の未来をより平和に決めるために必要な手段です。

今日からでも、家族と話し合いを始めてみましょう。

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