家族信託と任意後見の違いを徹底解説！費用・手続き・多摩地域での実践ポイント

「家族信託ってよく聞くけど、任意後見制度とどう違うの？」
「銀行に頼むより行政書士に依頼した方が安いの？」
「結局どっちを選べばいいの？」

こんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。特に多摩地域（八王子・立川・府中・町田など）では、高齢化が進み、親の財産管理や相続対策について真剣に考えるご家庭が増えています。

この記事では、家族信託と任意後見制度の違い、費用の比較、手続きの簡単さを徹底的に解説します。さらに「銀行に頼む場合」と「行政書士に依頼する場合」の違いもわかりやすく整理。多摩地域の実情を踏まえて、具体的な選択のヒントをお伝えします。

1. 家族信託とは？

家族信託は、財産を持つ人（委託者）が、自分の信頼する家族（受託者）に財産の管理や運用を任せ、その利益を最終的に自分や家族（受益者）が受け取る仕組みです。

たとえば：

• 認知症になったときに親の不動産を子どもがスムーズに管理・売却できる
• 預貯金を子どもが代理で運用し、介護費用などに使える
• 将来的に財産を誰にどのように承継するかを柔軟に決められる

不動産だけでなく、現金・株式・投資信託といった流動資産も対象にできるのが魅力です。特に多摩地域のように「自宅＋現金＋少しの投資」という資産構成が多い家庭にフィットします。

2. 後見人制度とは？（わかりやすく解説）

後見制度には大きく分けて「任意後見」と「法定後見」があります。違いを整理してみましょう。

任意後見制度

• 将来に備えて、あらかじめ信頼できる人を「任意後見人」として契約しておく制度。
• 認知症などで判断力が低下したとき、家庭裁判所が契約を有効化し、任意後見人が財産を管理する。
• 契約段階では自由に内容を決められるが、実際に始まると家庭裁判所の監督を受けるため、柔軟性は制限される。

法定後見制度

• 本人がすでに判断能力を失ってしまった場合に利用する制度。
• 家族などが家庭裁判所に申し立てを行い、裁判所が「後見人」を選任する。
• 親族が選ばれることもあるが、弁護士や司法書士など専門職が選ばれるケースも多い。

後見人が実際にしてくれること：

• 銀行口座の管理、生活費や介護費用の支払い
• 不動産の管理や必要に応じた処分
• 契約や法律行為の代理
• 本人の生活・療養・介護に必要なサポート

つまり後見人制度は、「判断力を失った本人を法的に守る制度」であり、生活支援から財産管理まで幅広くカバーします。

3. 手続きの簡単さ比較

• 家族信託： 公証役場で信託契約を作成するのが基本。登記や信託口口座の開設などが必要ですが、仕組み自体は一度つくれば柔軟に動かせます。
• 任意後見制度： 契約自体は公証役場で比較的シンプルに作れます。ただし、実際に使うときは家庭裁判所の手続きが必須。時間もかかり、柔軟さに欠けます。
• 法定後見制度： すでに判断力を失っている場合は、家庭裁判所に申し立てをして選任されるまで数か月かかることもあります。

結論：発動後の使いやすさは家族信託の方が上。任意後見は「将来の安心保険」、法定後見は「すでに困っているときの救済」、家族信託は「実践的な財産管理ツール」というイメージです。

4. 費用・手数料の違い

家族信託

• 行政書士に依頼する場合：30 万〜80 万円程度（契約書作成や登記手続き込み）
• 弁護士・司法書士に依頼する場合：50 万〜100 万円程度になることも
• 銀行に依頼する場合：信託報酬が発生し、資産額の数％が毎年必要になるケースもあり、トータルでは高額になりやすい

任意後見制度

• 契約作成費用：5 万〜10 万円程度（公証役場手数料含む）
• 発動後：家庭裁判所の監督人報酬（月 1〜2 万円程度）が継続的に発生

法定後見制度

• 申し立て費用：数万円程度（収入印紙・鑑定費用など）
• 後見人報酬：専門職が選任された場合、月 2〜5 万円程度かかるケースが多い

5. 銀行 vs 行政書士 どちらが安い？

結論から言えば、行政書士の方が圧倒的に安いです。銀行は「自分たちが信託財産を運用する」ことを前提にしているため、手数料・信託報酬が毎年かかります。資産額が数千万円以上ある場合、数十万円単位のコストになることも珍しくありません。

一方、行政書士に依頼した場合は「契約書作成など初期費用のみ」で、継続的な報酬は不要。特に多摩地域の行政書士は地域密着で、東京 23 区よりも費用が抑えめなことが多いのもメリットです。

6. 多摩地域の実情と家族信託・後見制度の活用シナリオ

多摩地域のご家庭は、

• 「自宅（土地・建物）＋現金預金＋少しの株式」
• 「親が高齢で、将来的に認知症の不安がある」
• 「相続で揉めないように今から準備したい」

具体的な活用例：

• 府中市在住の A さん（70 代）→ 認知症が心配なので、息子に自宅と預金の管理を任せる家族信託を設定。
• 立川市の B さん（80 代）→ 任意後見制度で娘を後見人に指定し、発動は将来に備える。合わせて家族信託で現金の管理をスムーズにできるように準備。
• 八王子市の C さん（85 歳）→ すでに認知症が進んでしまったため、家庭裁判所に法定後見を申し立て。弁護士が後見人に選任され、財産と生活の管理が適切に行われている。

7. 家族信託と後見制度、どちらを選ぶべき？

• 「将来に備える安心」を重視 → 任意後見制度
• 「すでに判断能力を失っている」 → 法定後見制度
• 「今すぐ柔軟に財産を動かしたい」 → 家族信託

ベストは組み合わせ：
家族信託で日常の財産管理をカバーし、任意後見制度で将来に備え、万一の場合は法定後見制度で救済。この三層構造がもっとも安心です。

8. まとめ

• 家族信託は柔軟で実践的。任意後見は安心の制度的保証。法定後見はすでに困っている時の救済策。
• 手数料は銀行より行政書士が安く、地域密着のサポートが期待できる。
• 多摩地域の家庭では「不動産＋現金＋相続対策」を見据えて、家族信託と後見制度を組み合わせるのがおすすめ。

これからの時代、財産管理は「備えた人が得をする」時代です。多摩地域で「親の財産や将来」に不安を感じている方は、まずは地域の行政書士に相談してみてはいかがでしょうか。専門家と一緒に「わが家にぴったりの仕組み」を考えることが、家族みんなの安心につながります。